Calculatrice de remboursement de prêt simple
Ce simple calculateur de remboursement de prêt est conçu pour calculer les versements échelonnés du prêt.
Ce simple calculateur de remboursement de prêt est conçu pour calculer les versements échelonnés du prêt. Il utilise des informations de base telles que le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée du terme pour déterminer le montant du paiement mensuel. Grâce à ce calculateur, vous pourrez déterminer plus facilement le montant de vos mensualités lors de la souscription d'un prêt ou de la mise en place de votre échéancier de remboursement.
Lorsque vous utilisez le calculateur de paiement de prêt simple en ligne, vous pouvez calculer en saisissant : le montant du prêt, le taux d’intérêt et le nombre de périodes.
Remarque : Il est recommandé de préciser le champ « Nombre de périodes » comme le nombre total de mois.
P = \frac{L \cdot \frac{r}{12}}{1 - (1 + \frac{r}{12})^{-n}}
où:
- P : est le paiement mensuel
- L : est le montant du prêt
- r : est le taux d'intérêt annuel (exprimé sous forme décimale)
- n : est le nombre de paiements (généralement le nombre total de mois)
Table des matières :
Comment est calculée la mensualité du prêt ?
La mensualité du prêt est calculée en fonction de facteurs tels que le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée du prêt. Fondamentalement, il est déterminé à l’aide de la formule de mensualité du prêt (PMT). Cette formule permet de calculer le montant de la mensualité et est la suivante :
PMT = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}Te voilà:
- P : montant du prêt
- r : taux d'intérêt mensuel
- n : représente la maturité du prêt (en mois)
Dans cette formule, le montant du paiement (PMT) représente le montant fixe à payer chaque mois. Cette formule permet de calculer le montant des mensualités nécessaires au remboursement de la totalité du prêt. Aussi, quelques considérations à prendre en compte dans cette formule :
- Si le taux d’intérêt est indiqué en termes annuels, le taux d’intérêt annuel doit être divisé par 12 pour trouver le taux d’intérêt mensuel.
- La période d'échéance doit également être exprimée en mois.
Cette formule est une méthode couramment utilisée pour calculer les mensualités d’un prêt. Cependant, dans la pratique, des calculateurs en ligne ou des outils de calcul financier peuvent être utilisés pour effectuer de tels calculs, car ces outils fournissent généralement des résultats plus rapides et plus précis.
Qu’est-ce qu’un remboursement de prêt ?
Les remboursements de prêt sont des paiements périodiques effectués pour rembourser le montant du prêt lorsqu'un prêt ou une dette est contracté. Ces paiements sont généralement effectués à intervalles réguliers et se poursuivent pendant toute la durée du prêt. Un remboursement de prêt se compose généralement du principal et des intérêts. Le principal représente la dette initiale du montant du prêt, tandis que la dette en intérêts fait référence au coût supplémentaire calculé sur le montant du prêt.
Les remboursements du prêt sont déterminés par le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée d'échéance et sont effectués en plusieurs versements. Ces versements peuvent varier en fonction de la situation financière de l'emprunteur et sont programmés pour être effectués sans alourdir indûment ses revenus sur une période donnée.
Méthodes de calcul du remboursement du prêt
Les méthodes de calcul des remboursements de prêts font référence à différentes formules mathématiques et techniques de calcul utilisées pour déterminer les versements du prêt. Voici quelques méthodes de calcul des remboursements de prêt couramment utilisées :
- Méthode d’intérêt simple : Dans cette méthode, les intérêts, calculés à un taux d’intérêt fixe appliqué au montant du prêt, sont ajoutés au principal et restent constants pendant toute la durée du prêt. Le montant payable à chaque versement est la somme du principal et des intérêts.
- Méthode des intérêts composés : Dans cette méthode, les calculs d’intérêts sont ajoutés au principal pendant toute la durée du prêt. Autrement dit, le montant payable au cours de chaque période est la somme du capital et des intérêts calculés sur le capital restant. Cette méthode est généralement plus courante et permet un calcul plus précis.
- Méthode du tableau d’amortissement : Dans cette méthode, les composantes du principal et des intérêts de chaque versement sur la durée du prêt sont présentées séparément. Il est clair quelle part de chaque versement échelonné va au principal et quelle part va aux intérêts. Cette méthode fournit une analyse détaillée des paiements échelonnés.
- Méthode de versement fixe : Dans cette méthode, le montant des échéances reste constant tout au long du remboursement du prêt. Cependant, les taux du principal et d’intérêt peuvent varier dans le cadre du montant payé à chaque versement. Dans cette méthode, bien que le montant des versements reste le même tout au long de la période de remboursement, les montants du principal et des intérêts peuvent changer en fonction des taux d'intérêt.
Laquelle de ces méthodes utiliser peut dépendre des politiques du prêteur, des préférences de l'emprunteur et de la situation financière du remboursement du prêt.
Exemple de calcul de paiement de prêt simple
Vous souhaitez obtenir un prêt de 10 000 USD auprès de la banque. La banque facture un taux d'intérêt annuel de 10% pour ce prêt et la durée du prêt est de 12 mois. Dans ce cas, nous pouvons calculer combien vous devez payer chaque mois.
1. Calculez le montant total du remboursement :
Le montant total du remboursement est égal à la somme du montant du prêt et du taux d’intérêt :
Remboursement total = Montant du prêt + (Montant du prêt * Taux d'intérêt)
Remboursement total = 10 000 USD + (10 000 USD * 0,10) = 11 000 USD
2. Calculez le montant du paiement mensuel :
Nous divisons le montant total du remboursement par la durée d'échéance (12 mois) :
Paiement mensuel = Remboursement total / Période d'échéance
Paiement mensuel = 11 000 USD / 12 = 916,67 USD (environ)
Le montant à payer à la banque chaque mois sera d'environ : 916,67 USD. Ce paiement est calculé en divisant le montant du prêt avec intérêts à parts égales sur 12 mois.
Considérations relatives au calcul du remboursement du prêt
Voici quelques points importants à considérer lors du calcul du remboursement du prêt :
Taux d'intérêt: Les remboursements du prêt sont généralement déterminés par le taux d’intérêt appliqué au montant du prêt. Il est important de calculer et de prendre en compte correctement le taux d’intérêt.
Montant du prêt: Lors du calcul du remboursement du prêt, le montant du prêt doit être déterminé correctement. Un calcul incorrect du montant du prêt peut entraîner un plan de paiement incorrect.
Période d'échéance : La durée du prêt détermine la durée pendant laquelle les remboursements du prêt seront effectués. Les prêts à court terme entraînent généralement des mensualités plus élevées, tandis que les prêts à long terme peuvent entraîner des mensualités moins élevées.
Coûts additionnels: Des coûts supplémentaires (tels que les primes d’assurance ou les frais de traitement) peuvent devoir être pris en compte lors du calcul des remboursements du prêt.
Examen du calendrier de paiement : Lors de la planification des remboursements du prêt, il est important d’examiner attentivement le calendrier de paiement et d’évaluer si les montants des remboursements du prêt correspondent au budget.
Obligations fiscales et légales : Il est important que les remboursements des prêts soient conformes aux réglementations fiscales et légales. Le processus de taxation et les taux d’imposition doivent être pris en compte.
Flexibilité et ajustements : Lors de la planification des remboursements de prêts, il convient de prévoir une flexibilité pour faire face à des circonstances imprévues et le calendrier de remboursement doit être ajusté si nécessaire.