حاسبة سداد القرض البسيطة
تم تصميم هذه الآلة الحاسبة البسيطة لدفع القروض لحساب دفعات أقساط القرض.
تم تصميم هذه الآلة الحاسبة البسيطة لدفع القروض لحساب دفعات أقساط القرض. ويستخدم المعلومات الأساسية مثل مبلغ القرض وسعر الفائدة وطول المدة لتحديد مبلغ الدفعة الشهرية. باستخدام هذه الآلة الحاسبة، يمكنك بسهولة تحديد مبلغ الدفعة الشهرية عند الحصول على قرض أو إعداد خطة الدفع الخاصة بك.
عند استخدام حاسبة سداد القرض البسيط عبر الإنترنت، يمكنك الحساب عن طريق إدخال: مبلغ القرض وسعر الفائدة وعدد الفترة.
ملحوظة: يوصى بتحديد حقل "عدد الفترة" كإجمالي عدد الأشهر.
P = \frac{L \cdot \frac{r}{12}}{1 - (1 + \frac{r}{12})^{-n}}
أين:
- ع: هو الدفع الشهري
- ل: هو مبلغ القرض
- r: هو معدل الفائدة السنوي (معبراً عنه بالرقم العشري)
- n: هو عدد الدفعات (عادةً إجمالي عدد الأشهر)
جدول المحتويات:
كيف يتم حساب القسط الشهري للقرض؟
يتم احتساب الدفعة الشهرية للقرض بناءً على عوامل مثل مبلغ القرض وسعر الفائدة وطول المدة. بشكل أساسي، يتم تحديده باستخدام صيغة الدفع الشهري على القرض (PMT). يتم استخدام هذه الصيغة لحساب مبلغ الدفعة الشهرية وهي كما يلي:
PMT = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}تفضل:
- ع: مبلغ القرض
- ص: سعر الفائدة الشهري
- n: يمثل مدة استحقاق القرض (بالشهور)
في هذه الصيغة، يمثل مبلغ الدفع (PMT) المبلغ الثابت الذي سيتم دفعه كل شهر. يتم استخدام هذه الصيغة لحساب مبلغ الأقساط الشهرية اللازمة لسداد القرض بالكامل. وأيضًا بعض الاعتبارات التي يجب مراعاتها في هذه الصيغة:
- إذا تم تحديد سعر الفائدة على أساس سنوي، فيجب تقسيم سعر الفائدة السنوي على 12 للعثور على سعر الفائدة الشهري.
- يجب أيضًا التعبير عن فترة النضج بالأشهر.
هذه الصيغة هي طريقة شائعة الاستخدام لحساب دفعات القرض الشهرية. ومع ذلك، من الناحية العملية، يمكن استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت أو أدوات الحاسبة المالية لإجراء مثل هذه الحسابات، حيث توفر هذه الأدوات عادةً نتائج أسرع وأكثر دقة.
ما هو سداد القرض؟
أقساط سداد القرض هي دفعات دورية يتم إجراؤها لسداد مبلغ القرض عند الحصول على قرض أو دين. وعادة ما تتم هذه الدفعات على فترات منتظمة وتستمر طوال مدة القرض. يتكون سداد القرض عادة من أصل القرض والفائدة. يمثل أصل الدين الدين الأصلي لمبلغ القرض، في حين يشير دين الفائدة إلى التكلفة الإضافية المحسوبة على مبلغ القرض.
يتم تحديد دفعات القرض حسب مبلغ القرض وسعر الفائدة وفترة الاستحقاق ويتم سدادها على أقساط. قد تختلف هذه الدفعات وفقًا للوضع المالي للمقترض، ومن المقرر أن يتم سدادها دون إثقال كاهل دخله بشكل غير ضروري في فترة معينة.
طرق حساب سداد القرض
تشير طرق حساب سداد القرض إلى صيغ رياضية مختلفة وتقنيات حسابية تستخدم لتحديد أقساط القرض. فيما يلي بعض طرق حساب سداد القرض الشائعة الاستخدام:
- طريقة الفائدة البسيطة: في هذه الطريقة، يتم إضافة الفائدة، المحسوبة بسعر فائدة ثابت مطبق على مبلغ القرض، إلى أصل القرض وتظل ثابتة طوال مدة القرض بالكامل. المبلغ المستحق في كل قسط هو مجموع أصل القرض والفائدة.
- طريقة الفائدة المركبة: في هذه الطريقة، تتم إضافة حسابات الفائدة إلى أصل القرض طوال مدة القرض. أي أن المبلغ المستحق في كل فترة هو مجموع المبلغ الأصلي والفائدة المحسوبة على المبلغ الأصلي المتبقي. هذه الطريقة أكثر شيوعًا بشكل عام وتوفر حسابًا أكثر دقة.
- طريقة جدول الإطفاء: في هذه الطريقة، يتم عرض أصل القرض ومكونات الفائدة لكل قسط على مدى مدة القرض بشكل منفصل. ومن الواضح كم من كل قسط يذهب إلى رأس المال وكم يذهب إلى الفائدة. توفر هذه الطريقة تحليلاً مفصلاً لمدفوعات الأقساط.
- طريقة القسط الثابت: في هذه الطريقة، يظل مبلغ القسط ثابتًا طوال فترة سداد القرض. ومع ذلك، قد يتغير أصل المبلغ وأسعار الفائدة ضمن المبلغ المدفوع في كل قسط. في هذه الطريقة، على الرغم من أن مبلغ القسط يظل كما هو طوال فترة السداد، إلا أن مبلغ المبلغ الأصلي والفائدة قد يتغير اعتمادًا على أسعار الفائدة.
أي من هذه الطرق التي يجب استخدامها قد يعتمد على سياسات المُقرض وتفضيلات المقترض والوضع المالي لسداد القرض.
مثال بسيط لحساب دفع القرض
تريد الحصول على قرض بقيمة 10000 دولار من البنك. يتقاضى البنك معدل فائدة سنوي قدره 10% لهذا القرض ومدة القرض 12 شهرًا. في هذه الحالة، يمكننا حساب المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر.
1. حساب إجمالي مبلغ السداد:
إجمالي مبلغ السداد يساوي مجموع مبلغ القرض وسعر الفائدة:
إجمالي السداد = مبلغ القرض + (مبلغ القرض * سعر الفائدة)
إجمالي السداد = 10,000 دولار أمريكي + (10,000 دولار أمريكي * 0.10) = 11,000 دولار أمريكي
2. حساب مبلغ الدفعة الشهرية:
نقسم إجمالي مبلغ السداد على فترة الاستحقاق (12 شهرًا):
الدفعة الشهرية = إجمالي السداد / فترة الاستحقاق
الدفعة الشهرية = 11,000 دولار أمريكي / 12 = 916.67 دولار أمريكي (تقريبًا)
سيكون المبلغ الذي سيتم دفعه للبنك كل شهر تقريبًا: 916.67 دولارًا أمريكيًا. يتم احتساب هذه الدفعة عن طريق قسمة مبلغ القرض مع الفائدة بالتساوي على مدى 12 شهرًا.
اعتبارات في حساب سداد القرض
فيما يلي بعض النقاط المهمة التي يجب مراعاتها عند حساب سداد القرض:
سعر الفائدة: عادة ما يتم تحديد دفعات القرض من خلال سعر الفائدة المطبق على مبلغ القرض. من المهم حساب سعر الفائدة ومراعاةه بشكل صحيح.
مبلغ القرض: عند حساب دفعة القرض، يجب تحديد مبلغ القرض بشكل صحيح. قد يؤدي الحساب غير الصحيح لمبلغ القرض إلى جعل خطة السداد غير صحيحة.
فترة الاستحقاق: تحدد مدة القرض مدة سداد أقساط القرض. عادة ما تؤدي القروض قصيرة الأجل إلى دفعات شهرية أعلى، في حين أن القروض طويلة الأجل قد تؤدي إلى دفعات شهرية أقل.
تكاليف اضافية: قد يلزم أخذ التكاليف الإضافية (مثل أقساط التأمين أو رسوم المعالجة) في الاعتبار عند حساب دفعات القرض.
مراجعة جدول الدفع: عند التخطيط لمدفوعات القرض، من المهم مراجعة جدول السداد بعناية وتقييم ما إذا كانت مبالغ سداد القرض تتناسب مع الميزانية.
الالتزامات الضريبية والقانونية: من المهم أن تتوافق مدفوعات القروض مع اللوائح الضريبية والقانونية. ينبغي النظر في عملية فرض الضرائب ومعدلات الضرائب.
المرونة والتعديلات: عند التخطيط لسداد القروض، يجب توفير المرونة للظروف غير المتوقعة ويجب تعديل جدول السداد عند الضرورة.