حاسبة مبلغ القرض
حاسبة مبلغ القرض هي أداة تستخدم لتقدير المبلغ الإجمالي الذي سيتم سداده قبل الحصول على قرض أو التقدم بطلب للحصول على قرض.
ال حاسبة مبلغ القرض أداة تُستخدم لتقدير إجمالي المبلغ المستحق السداد قبل الحصول على قرض أو التقدم بطلب للحصول عليه. تساعد هذه الحاسبة المستخدم على تحديد مبلغ القرض المناسب بناءً على عوامل مثل جدول السداد، وأسعار الفائدة، وفترة السداد. باستخدام هذه الحاسبة، يمكن للمستخدمين تحديد مبلغ القرض الذي يناسب ميزانيتهم وتخطيط عملية السداد.
عند استخدام الإنترنت حاسبة مبلغ القرضيمكنك الحساب عن طريق إدخال: مبلغ الدفع، عدد السنوات، معدل الفائدة ومعدل الفائدة المركبة.
أ = ( ف / ص ) * [ 1 - (1+ص)-ن ]
- أ = مبلغ القرض
- ص = مبلغ الدفع
- ص = سعر الفائدة (مركب)
- ن = عدد الدفعات
جدول المحتويات:
كيفية حساب مبلغ القرض؟ باستخدام حاسبة مبلغ القرض
يمكن حساب مبلغ القرض بناءً على معلومات مثل مبلغ السداد، وعدد السنوات، ومعدل الفائدة، وعدد مرات احتساب الفائدة. حاسبة مبلغ القرض يُبسّط هذه العملية. بينما يبدو أن الصيغة المُقدّمة تحسب مبلغ الدفعة (أ) بناءً على مبلغ القرض (ع)، فمن المُرجّح أن تُعيد آلتنا الحاسبة ترتيب هذه الصيغة لإيجاد مبلغ القرض (أ) بناءً على مُدخلاتك.
تتضمن الخطوات التالية عمومًا فهم العوامل التي تؤثر على حياتنا: حاسبة مبلغ القرض الاستخدامات:
1. تحديد مبلغ الدفع السنوي: الخطوة الأولى هي تحديد مبلغ الدفع الدوري المحدد الذي يمكنك تحمله (مدخلات لحاسبتنا).
2. تحديد سعر الفائدة: يتم تحديد سعر الفائدة الذي سيتم تقديم طلب القرض به (مدخلات لحاسبتنا).
3. تحديد وتيرة حساب الفائدة: يتم حساب الفائدة عادة سنويًا، ولكن في بعض الأحيان يمكن حسابها أكثر من مرة في السنة (يؤثر هذا على إدخال "معدل الفائدة (المركب)" في الآلة الحاسبة الخاصة بنا).
4. تحديد فترة السداد: تحدد فترة سداد القرض عدد السنوات التي سيتم فيها سداد الدفعات (مدخلات لحاسبتنا، والتي يتم استخدامها بعد ذلك لحساب "عدد الدفعات").
5. حساب مبلغ القرض: باستخدام المعلومات المذكورة أعلاه، حاسبة مبلغ القرض يقدر الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي قد تكون مؤهلاً له.
يبدو أن الصيغة التي قدمتها تُحسب مبلغ الدفعة (أ). تبدو صيغة مبلغ القرض (القيمة الحالية) النموذجية كما يلي:
PV = \frac{PMT}{r} [1 - (1 + r)^{-n}]أين:
- PV = القيمة الحالية (مبلغ القرض - ناتجنا) حاسبة مبلغ القرض)
- PMT = مبلغ الدفع (مدخل لحاسبتنا)
- r = معدل الفائدة لكل فترة (المعدل السنوي / التردد المركب - مستمد من مدخلاتك)
- n = إجمالي عدد الدفعات (عدد السنوات * معدل التكرار المركب - مشتق من مدخلاتك)
ملكنا حاسبة مبلغ القرض يستخدم هذا المبدأ شكلاً مختلفًا لتقدير مبلغ القرض الذي يمكنك تحمله بناءً على قدرتك على السداد وشروط القرض. لمزيد من المعلومات حول الحاسبة ذات الصلة انقر هنا.
ما هو مبلغ القرض؟ فهمنا حاسبة مبلغ القرض
يشير مبلغ القرض إلى المبلغ الأصلي المطلوب أو المعتمد عند اقتراض المال أو التقدم بطلب للحصول على قرض. حاسبة مبلغ القرض يساعدك على تقدير مبلغ رأس المال المناسب بناءً على وضعك المالي وشروط القرض.
مبلغ القرض، كما تُقدّره حاسبتنا، يُمثّل إجمالي الدين الواجب سداده في حال الموافقة على طلب القرض. ويتأثر هذا المبلغ بعوامل تُدخلها، مثل مبلغ السداد المطلوب ومعدل فائدة القرض وأجله.
عوامل تحديد مبلغ القرض
تؤثر العديد من العوامل على مبلغ القرض الذي يمكنك اقتراضه بشكل واقعي، و حاسبة مبلغ القرض يساعدك على التفكير في هذه الأمور بشكل غير مباشر من خلال مدخلاتك:
- مبلغ الدفع المطلوب: إن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك تحمله بشكل مريح لسداده بشكل دوري هو المحرك الأساسي لمبلغ القرض الذي ستقوم حاسبتنا بتقديره.
- القدرة على سداد القرض: على الرغم من أن الآلة الحاسبة الخاصة بنا لا تطلب دخلك وديونك بشكل مباشر، فإن مبلغ الدفع الذي تدخله يعكس قدرتك على السداد.
- التصنيف الائتماني: يؤثر تصنيفك الائتماني على سعر الفائدة الذي يقدمه المُقرض. عادةً ما يؤدي سعر فائدة أفضل (بمدخلات أقل) في حاسبتنا إلى تقدير أعلى لقيمة القرض بنفس الدفعة.
- شروط القرض: تؤثر مدة السداد (عدد السنوات) التي تُدخلها في حاسبتنا بشكل كبير على إجمالي مبلغ القرض الذي يمكنك تحمله لسداد دفعة معينة. عادةً ما تتيح فترات السداد الأطول الحصول على مبالغ قروض أكبر.
- سعر الفائدة: يؤثر معدل الفائدة (وتواتر تراكمه) الذي تدخله بشكل مباشر على التكلفة الإجمالية للقرض، وبالتالي، مبلغ القرض المقدر الذي يمكنك إدارته لسداد دفعة محددة.
اعتبارات في تحديد مبلغ القرض
فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند استخدام حاسبة مبلغ القرض لتقدير المبلغ الذي يمكنك اقتراضه:
القدرة على الدفع: كن واقعيًا بشأن المبلغ الذي يمكنك دفعه دوريًا. اختر مبلغًا لا يُثقل كاهل ميزانيتك.
تاريخ الرصيد: على الرغم من أنك لا تقوم بإدخال تاريخك الائتماني بشكل مباشر في حاسبتنا، تذكر أن تاريخ الائتمان الأفضل من المرجح أن يؤهلك للحصول على أسعار فائدة أقل، مما قد يؤدي إلى زيادة مبلغ القرض المعقول.
غرض القرض: قد يؤثر غرض القرض على الشروط ومعدلات الفائدة التي يقدمها المقرضون، مما يؤثر بدوره على مبلغ القرض الذي يمكنك إدارته لسداد دفعة معينة.
اسعار الفائدة: جرّب أسعار فائدة مختلفة باستخدام حاسبتنا لمعرفة تأثيرها على مبلغ القرض المُقدّر. ابحث عن أسعار السوق الحالية للحصول على رقم واقعي.
فترة السداد: عند استخدام الآلة الحاسبة الخاصة بنا، ضع في اعتبارك التوازن بين فترة سداد أطول (مدفوعات شهرية أقل، وإجمالي فائدة مدفوعة أعلى محتمل) وفترة أقصر (مدفوعات شهرية أعلى، وإجمالي فائدة مدفوعة أقل).
تكاليف اضافية: تذكر أن مبلغ القرض المحسوب هو أصل القرض. عند تحديد الأثر المالي الإجمالي للقرض، ضع في اعتبارك التكاليف الإضافية المحتملة، مثل التأمين ورسوم العمولة ورسوم المعالجة.
ما هي المشاكل التي قد تحدث في حال عدم سداد القروض في موعدها أو بانتظام؟ (خارج نطاق الحاسبة)
بينما لدينا حاسبة مبلغ القرض يساعدك على تقدير قرض مناسب، من المهم فهم عواقب عدم سداد القرض في الوقت المحدد أو بانتظام:
رسوم الفوائد والغرامات:
يقوم المقرضون عادة بفرض فوائد متأخرة ورسوم جزائية على المدفوعات المتأخرة، مما يزيد من إجمالي عبء السداد عليك.
تخفيض التصنيف الائتماني:
إن التأخر في السداد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك، مما يجعل الاقتراض في المستقبل أكثر صعوبة وتكلفة.
الإجراءات القانونية:
إن الفشل المستمر في السداد يمكن أن يؤدي إلى اتخاذ إجراء قانوني من قبل المُقرض، مما قد يؤدي إلى دعاوى قضائية وعقوبات مالية أخرى.
مصادرة الأصول:
بالنسبة للقروض المضمونة (على سبيل المثال، الرهن العقاري، وقروض السيارات)، فإن عدم السداد يمكن أن يؤدي إلى قيام المُقرض بمصادرة الضمانات.
صعوبات مالية:
إن التخلف عن سداد القروض قد يؤثر بشدة على صحتك المالية العامة، مما يجعل من الصعب تلبية الالتزامات المالية الأخرى.
هل تعرف مبلغ قرضك؟ استخدم حاسبة سداد القرض لتقدير دفعاتك الشهرية.